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交通银行信用卡投诉量居国有行首位 多项业绩指标被同行超越
发布日期:2021-07-28 16:39   来源:未知   阅读:

  作为六大国有行之一,交通银行的信用卡业务已大幅落后于其他国有银行,且正被多家股份制银行超越

  近期,多位用户反映称,交通银行(601328.SH)信用卡存在无故产生征信逾期记录、银行以提升信用卡额度为“噱头”让用户开通分期业务等问题,从银保监会及第三方投诉平台数据看,交通银行信用卡投诉量目前位居六大国有银行首位。

  交通银行曾一度在信用卡市场占据领先地位,而近年来信用卡业绩不仅垫底六大国有银行,还有被其他股份行赶超之势,其中招商银行(600036.SH)各项业绩指标均已大幅超过交通银行,市值排行更是连续三年稳超交通银行。

  银保监会发布的2020年第二季度至2021年第一季度关于银行业消费投诉的情况显示,交通银行信用卡投诉量分别为2662件、3819件、3056件、2579件,占其投诉总量的85.9%、86.2%、84.3%、81.0%,累计投诉总量位于六大国有银行首位。

  同时,黑猫投诉平台显示交通银行为国有银行中投诉量最多的银行,投诉量已有4151条。投诉问题主要集中在用户信用卡无故产生征信逾期记录、银行擅自查询个人征信、收取高额利息、隐私泄露等方面。

  “我的信用卡都已经注销了,怎么还能产生征信逾期记录?”近日,李望(化名)向《中国科技投资》记者表示,此前已向交通银行成功申请注销信用卡账户,2021年澳门生肖资料但两个月之后仍收到交通银行发送的征信逾期记录短信。

  李望称,因信用卡使用频率较低,今年4月其已向交通银行申请注销账户,并于4月21日收到交通银行发送的短信,显示其信用卡已注销,45天后如无应付款项产生即正式销户,即6月5日之后正式销户。然而,6月13日,李望再次收到交通银行发送的短信,告知其有一笔500元的账单费用已逾期,仔细查询后发现,500元为信用卡年费。

  “现在银行信用卡年费一般都是减免的,并且我使用这张信用卡已经一年多的时间了,银行方面没收过年费,一看这么高的年费,还以为是诈骗短信。”李望随后联系客服了解情况,对方回复称,“的确有一笔500元的年费,刚好遇上费用结算周期,属于系统漏洞问题,不过会帮用户取消,且不会对用户的征信记录产生影响。”

  但三天后,李望收到交通银行的短信提示称,其逾期账单的不良信息将上报金融信用信息基础数据库。在查询征信报告后,李望发现征信已出现逾期记录。“说好不会影响征信,现在却莫名产生逾期记录,银行怎么出尔反尔?”之后,李望要求交通银行协调央行解决征信逾期问题,但被交通银行拒绝。

  直到李望在黑猫投诉平台进行投诉后,交通银行才答应帮其消除征信逾期记录,并向李望书面解释称“信息主体称,人民币逾期记录不准确,实际为零次,经核查,该笔人民币业务的逾期记录不准确”。目前,距离银行承诺消除李望的征信逾期记录已近一个月时间,仍未果。

  对此,信用卡资深研究人士董峥向《中国科技投资》记者表示,注销一张信用卡的时间是30-45天,这个时间段仍产生相关费用,而用户对此费用并不知情,的确是银行的责任,银行需要帮助用户更正逾期的征信记录。

  黑猫投诉平台上,另有多位匿名用户反映出现与交通银行有关的个人征信问题。一位匿名用户称,交通银行在2年间无故查询其征信12次,该用户多次致电银行欲获得合理解释均无果,要求银行撤销征信查询也遭拒绝;还有用户投诉称,自己每月按时还款,仍被交通银行上报征信逾期记录,且事先没有电话短信通知。

  此外,有用户向《中国科技投资》记者表示,银行以可提升信用卡额度为由推荐其办理消费分期业务,但最终信用卡额度并未提升,反而多出来一笔分期手续费用。

  用户刘勇(化名)告诉记者,今年5月至6月,交通银行工作人员多次致电其推荐办理“好享贷”业务,并称办理之后可以提升信用卡额度。“本来不想办,因为信用卡有4万额度足够使用,但期间打了很多次电话,最终也就答应办理。”刘勇说。

  然而开通“好享贷”业务之后,刘勇的信用卡额度并未提升,且在开通的第一个月,银行便收取了108元分期手续费,“好享贷”业务被分成了12期,计算可得,一年需要缴纳1296元手续费。

  刘勇随后与交通银行工作人员沟通,要求取消“好享贷”业务,工作人员回复称取消业务需收取800多元违约金。刘勇表示事先对手续费及违约金缴纳不知情,于是与银行商议减免违约金,但遭银行拒绝。“800多元违约金与1296元手续费相差不过四百多元,也就是不管是否开通好享贷业务,都要交钱。”刘勇称,最终其向12315消费者热线进行投诉,后交通银行主动与刘勇进行多番沟通,并答应只收取80元违约金。

  董峥告诉记者,此事要从两方面看,对于用户来说,也许的确有提升额度的需求,最终也答应办理分期业务,但开通分期业务后,用户可能达不到银行提升额度的标准,所以银行无法帮助用户提升额度。

  另一方面,银行在宣传上存在一定误导性,不提倡银行以此为“噱头”向用户宣传,很容易造成用户误解,“银行在向用户宣传时,不要说得太绝对,需要向用户说明只有达到相关标准,银行才能帮用户提升额度,而不是所有人都能提升额度。”董峥说。

  自2004年交通银行信用卡中心成立以来,其信用卡业务一度在市场上占据领先地位,近年来却步入低潮期。

  与其他五大国有银行相比,交通银行的业绩指标及抗风险能力均已处于垫底位置。在股份制银行中,交通银行与招商银行的资产规模最为接近,但从估值水平到盈利能力,交通银行均已被招商银行超越。

  交通银行2020年年报显示,当年营业收入2462.0亿元,同比增长5.91%;净利润782.74亿元,同比增长1.28%。交通银行净利润在六大国有银行中排名倒数第二,对比净利润增速,交通银行仅为1.28%,位列六大国有银行末尾。资产质量方面,2020年交通银行不良贷款率位于六大国有银行之首,为1.67%;拨备覆盖率最低,为143.87%。

  时隔一月,交通银行发布了2021年第一季度财报。一季度交通银行营业收入、净利润分别为683.44亿元、219.46亿元,且一季度拨备覆盖率较上年末下降,不良贷款余额上升,盈利和抗风险能力依然处于国有银行末端。

  从信用卡业绩看,2020年,工商银行(601398.SH)、建设银行(601939.SH)、中国银行(601988.SH)、农业银行(601288.SH)累计卡量分别为1.6亿张、1.44亿张、1.32亿张、创富正版资料!1.3亿张,均高于交通银行信用卡在册卡量的7266万张。仅邮储银行(601658.SH)累计卡量为3679.92万张,低于交通银行,但其以18%的卡量增速位居国有银行第一,同期交通银行卡量增速仅1%。

  2020年,工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行信用卡不良率分别为1.89%、1.40%、1.55%、1.83%,而交通银行信用卡不良率高达2.27%,虽然中国银行暂未披露这一数据,但与其他四大行相比,交通银行不良率最高,且2021年一季度进一步上升至2.35%。

  另外,继2015年交通银行营业收入首次被招商银行赶超后,2018年,交通银行净利润再次被招商银行超越。如今,在信用卡业务上,招商银行一骑绝尘,平安银行(000001.SZ)、中信银行(601998.SH)、兴业银行(601166.SH)也有赶超之势。

  2020年,交通银行信用卡累计消费额2.90万亿元,同比下滑1%,不仅与招商银行交易额4.34万亿元拉开差距,甚至被平安银行3.45万亿元甩在身后。兴业银行与之相比虽有差距,但2020年兴业银行全年交易额首次突破2万亿元,增速17%,在股份行中表现亮眼。

  同期,交通银行信用卡透支余额为4640.13亿元,较上年末下降1%,信用卡业务占零售信贷业务比重,已从2019年27%降至23.91%,在整个行业中的份额也从6.16%降至5.87%。而这一业务指标已连续两年被招商银行、中信银行和平安银行超越。

  此外,2020年招商银行信用卡贷款7466.87亿元,远超交通银行4641.10亿元,但信用卡不良率却低于交通银行,为1.66%。从近三年看,交通银行信用卡不良率均高于招商银行,与其他股份制银行相比亦处于较高位置。